Seit dem Vorjahr spüren Österreichs Kreditnehmer den Druck der Leitzinsanhebungen durch die Europäische Zentralbank (EZB). Sie sind seit Juli 2022 von damals 0 Prozent auf mittlerweile 4,25 Prozent gestiegen.
Für private Haushalte mit variablen Wohnbaukrediten bedeutet dies laut Berechnungen des Beratungsunternehmens Infina eine durchschnittliche Zinserhöhung von 4,4 Prozentpunkten. Bei einem variabel verzinsten Wohnbaukreditvolumen von 70 Milliarden Euro ergebe das eine zusätzliche jährliche Belastung von rund drei Milliarden Euro. Jeder zusätzliche Leitzinsanstieg von 0,25 Prozent entziehe den Kreditnehmern weitere 175 Millionen Euro – Geld, das im täglichen Leben fehle. Diese Entwicklung stelle für viele Immobilienbesitzer eine wachsende finanzielle Herausforderung dar und erschwert das leistbare Wohnen kontinuierlich. Für 2023 sind noch drei Sitzungen des EZB-Rates geplant, in denen über mögliche weitere Leitzinserhöhungen entschieden wird. Nach dem kürzlich abgehaltenen internationalen Zentralbanker-Symposium in Jackson Hole zeichnen sich zusätzliche Zinssteigerungen ab. Falls der Leitzins in der kommenden EZB-Sitzung am 14. September 2023 um 0,25 Prozentpunkte erhöht wird, "würden Kreditnehmer mit variabler Verzinsung zusätzlich etwa 175 Millionen Euro jährlich belastet, bei einer Erhöhung um 0,5 Prozentpunkte sogar 350 Millionen Euro pro Jahr", heißt es in der Untersuchung.
Fixer Zinssatz
Innerhalb der letzten 18 Monate sahen sich rund 500.000 österreichische Haushalte mit merklich höheren Kosten konfrontiert – eine zusätzliche Belastung in Zeiten signifikant steigender Energie- und Lebensmittelpreise, so Christoph Kirchmair, Gründer und CEO von Infina. Er betont: "Auch in Zeiten äußerst günstiger Wohnbau-Finanzierungs-Konditionen haben wir unsere Kunden intensiv über verschiedene Zinsmodelle und die damit verbundenen Risiken aufgeklärt. 2021 und 2022 entschieden sich aufgrund unserer Beratung 78 Prozent der Kunden für einen fixen Zinssatz oder wählten ein Produkt mit einer Zinsobergrenze."
Nach insgesamt neun Leitzinserhöhungen durch die EZB würden viele Kreditnehmer auf zukünftige Zinssenkungen hoffen. Doch Äußerungen führender Vertreter westlicher Zentralbanken würden eher auf eine Fortsetzung der Zinserhöhungen hindeuten.
